保理业务系统 分析商业保理寻求的创新与转型

顺势去为

作为服务民营经济和中小企业有力的金融工具，商业保理正处于重要的发展战略机遇期。
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随着监管格局的逐步明确、商业保理立法获得重要进展及行业标准化建设的逐步推进，步入成长期的商业保理行业，寻求创新转型、走向高质量发展已成为摆在面前的重要课题。专注细分行业、提供专业服务是商业保理的立足之本，加速向服务转型、向科技转型、向协同转型，进一步加大对民营经济和中小企业的服务力度，将是未来商业保理行业的发展方向。
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官方最新统计数据显示，截至2018年年末，我国商业保理企业总数量已突破1万家，商业保理融资余额约为3000亿元。
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我国商业保理用了13年的时间做到全球最大的规模。有数据统计，我国商业保理市场规模预计在2021年将达到4.3万亿元人民币。
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; Z7 h7 ?3 j2 W. B9 [0 l1 N- O# O在金融要服务实体经济、防范系统性风险的国家政策导向下，商业保理的重要作用正日益凸显。当下，我国供应链金融及应收账款的融资规模市场已经超过10万亿元，预计到2021年，市场规模接近20万亿元。目前，中小企业的融资需求高达124万亿元人民币，但是融资的缺口还是很大，基于企业应收账款的规模和企业融资的缺口，商业保理在这个行业有很大的空间和市场。
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从应收账款分布的行业来看，主要有计算机、电子设备制造、电器器材制造、通用设备制造、汽车制造等，可以看出，制造业和批发零售业占据主要部分，这也与商业保理业务服务的领域紧密相关。

+ m+ j; T" h* s+ q5 X在强大的市场驱动力下，近年来我国商业保理进入快速发展期，社会认知度也越来越高。《2018中国商业保理行业发展报告》数据显示，2018年共新增了3523家（不含已注销企业）商业保理法人企业。其中，注册资金在10亿元人民币以上的商业保理企业数量达12家。目前，中国的保理行业在总量上仍处于全球领先的位置。就2018年1年，在全球经济增长放缓、行业风险上升的情况下，保理市场仍然呈现出市场基础牢固、发展持续向好的行业特点。

业内人士表示，与银行等其他金融工具不同的是，商业保理主攻盘活资金这个细分领域，其具备为中小微企业提供精准服务的天然优势，通过开发个性化、差异化、定制化的金融产品，可以成为金融供给侧结构性改革中的一支重要力量。就目前行业发展整体情况而言，我国商业保理正在从以往“大而全”的模式转向更为专业细分的商业保理企业发展。

/ B$ m; u" V! Z) c! ]" L; m. y% K# q实践证明，任何成功的保理公司，基本上都是在两到三个行业内精耕细作，专注细分领域，具备对客户足够充分的了解。只有具备行业属性、垂直领域、细分扎根的企业才会有未来。
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9 N7 s' A, q# E0 `0 E打铁还需自身硬。商业保理公司做好服务的前提是足够专业，一方面，在输出服务的同时，还需要在适当的节点输出资金；另一方面，针对具体细分行业，保理公司同样需要协作，不能各自为阵，将各自的资产、资金、系统、服务优势结合起来，转向多方协同，促进行业更可持续发展。
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  m( I. `% f7 M在z央释放服务小微企业融资的明确信号下，对于商业保理也是一个重要机会。对于y行而言，让其直接跟小企业对接获客并非容易之事，商业保理可以抓住机会创新业务、培育客户、加强企业信誉，从而与银行开展更多合作，实现自身发展。

4 E4 f+ g* }, V, W3 j商业保理要创新，但是不能脱离保理的本质，也需要在法律法规、国家的政策法规环境轨道之内，保持一种良好、健康的发展态势，不需要过高的速度，但是需要更高的质量。
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当前，金融科技在拓宽保理服务的行业领域（如债务人为个人的消费领域）、降低保理行业获客成本和融资风险、提升服务效率方面具有明显优势，已成为推动保理行业创新发展的主要动力。
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一方面，以大数据、人工智能、区块链等新兴数字技术为代表的金融科技快速发展并广泛应用于保理行业，各国数字供应链金融平台快速涌现，有力促进了保理行业的转型升级；另一方面，商业保理与银行的合作也在逐步深入，除了传统的再保理、信贷手段以外，通过利用新科技手段，搭建供应链金融平台也愈发受到业内青睐。

保理实际上就是供应链金融的工具之一，供应链金融商业化、保理化势在必行。车贷系统借用金融科技手段，银行与保理公司共同搭建供应链金融平台，可以实现核心企业的信用多级流转，从而将服务延伸到二级、三级甚至更上游的中小型供应商，实现银行融资的全覆盖。
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