景云金融：家有闲钱，是提前还贷还是理财更合算？

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　　刘先生有一个幸福的家庭，有车有房，还有一定的家庭财富积累，父母身体健康，还有一个10岁的可爱儿子。家庭年收入达到30万，家庭每月生活支出5000元，每月养车费1000元，另外房贷目前还剩下40万元。现在银行存款20万元，银行理财产品20万元，股市投资20万元，没有其他理财途径。

　　目前，刘先生有一笔30万元的资金到账，本想提前还清房贷，但是又觉得市场上不少理财产品的收益不错，想做理财，如何规划这笔资金呢？其次，想让儿子高中毕业后出国学习，现在开始就想计划储备孩子的教育资金。

　　根据刘先生家的财务情况，以及目前遇到的理财问题，景云金融资深理财师给予刘先生以下几点家庭理财建议：

　　理财建议

　　提前还贷还是理财？

　　目前，刘先生家还有40万元的房贷，据了解主要是公积金贷款，公积金贷利率比较低，生活也并未受房贷影响，建议刘先生就不要提前还贷了，50万元闲置资金可以配置年收益率7%~11.5%P2P理财产品，让其增值，投资收益可以用来帮助还贷。

　　提前储备孩子出国留学资金

　　刘先生计划在儿子读完高中后送他出国学习，建议是从现在开始就要提前积累孩子9年以后的留学资金，可以通过P2P理财方式来积累这笔资金，如果按照11.4%的年化收益率来计算1年后将有57000万元的一笔可观教育金，足够儿子出国留学的费用。

　　坚持中长期投资及养老规划

　　刘先生在家庭资金的安排方面，建议首先要留出部分资金存入银行或余额宝中来作为家庭备用金；部分资金配置P2P理财等，一年11%左右的收益，可以作为未来夫妇俩的养老资金，以及家庭其他重大开支。

　　刘先生可以每年安排家庭在国内或到国外旅游一次，提高家庭生活质量，既有利于释放工作压力，又有利于家庭更加和睦。

　　是否适合提前还房贷的问题，有三种基本情况是不宜提前还贷的：一是，签订贷款合同时，已享受较低折扣利率优惠的；二是，等额本金还款期已过三分之一的；第三，等额本息还款已到中期，大部分的利息已偿还，那么提前还贷意义就不大。

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    景云金融是一家集信息咨询、投资咨询和贷款咨询服务于一体的P2P网络金融信息服务平台，主要经营产品为车贷、房贷，起投金额100元，不收任何手续费，标的期限为1至12个月。100%的实物抵押标，严格的风控是我们立足于P2P行业的根本所在，每月的15日更是我们的债权开放日，投资者可以来公司实地考察，安全、透明更会赢得投资者的青睐。

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