景云金融：小白和老手理财前都需要理清的两个问题

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小白和老手理财前都需要理清的两个问题

理财这个问题上，无论是对于小白还是老手来说，都会面临两个问题：

01 到底应该拿出多少钱来理财？

换种说法也许更容易理解一点，就是到底留多少钱在身边，才能维持正常的生活，同时又能有效地理财呢？

留下多少不理财的钱，其实很容易计算，一个家庭对于自己的日常肯定是有一个相对清晰的支出明细的，结合这点可以对每月的正常生活支出有个平均化的估算。

很多入门级理财书告诉大家，预留6个月左右的生活费就够了。其实6个月太绝对，应该根据实际情况进行预留，比如一人吃饱，全家不饿的单身人士，预留3个月生活费就可以；已婚家庭多一点，6个月；有小孩的家庭再多一点，至少9个月。

预留生活费用只是其中的一部分，还是要考虑到人事无常，世事难料，有些突发情况的发生。这就需要提前做出规划，将小算盘打得噼啪响，才能使自己立于不败之地，因此还要留出一定比例的备用金作为保障。

02 要如何选择理财产品的问题

景云金融觉得理财和打仗是一样的，也要做到知己知彼，才能百战不殆。如果说第一个问题是知己的过程，那第二个问题就是知彼的过程。在正式做出理财决定前一定要对市场的理财产品又一个详细的了解。

目前市场上根据风险等级，理财产品大致可以分为三个类型：

保守型理财产品：低风险，低收益，包括固定收益的定期储蓄、养老金、子女的教育金、债券等。

平衡型理财产品：风险、收益都在中等，如P2P互联网金融与各类基金等。

进取型理财产品：风险大，收益高，比如股票、期货、非自住房产、收藏品等。

两个问题都解决了，接下来就是自己的财力以及风险承受能力险做出慎重的选择，配置好自己的资产。

资产配置是一门技术

资产配置是一种投资组合技术，其目的是建立多样化的资产类别，以达到平衡风险的目的。资产配置在很大程度上可以降低单一资产的风险，是投资组合管理的重要环节。每个资产类别有不同程度的收益和风险等级，从而在一段时间内各种资产表现会不同。

在资产配置中，景云金融为大家总结了一些配置的定律和不同阶段的分配策略。供大家参考：

40岁以上人群

各方面相对稳定，风险承受力较差，应该以“稳”字当头，推荐532配置比例，即将50%的钱购买保守型理财产品，30%的钱购买平衡型理财产品，少部分留给进取型理财产品。

30岁以上人群

    家庭责任较重，推荐442的配置比例，即购买40%的保守型理财产品，40%的平衡型理财产品，20%的进取型理财产品。特别是有小孩的家庭，负担加重，但丈夫和妻子的事业都处于上升期，还有很大发展空间，因此可以适当多投资P2P互联网金融之类的平衡型理财产品。

30岁以下的年轻人

家庭负担小，前途广大，但是可积累的资产有限，推荐433的配置比例，40%保守型理财产品，30%平衡型理财产品，30%进取型理财产品。

当然，以上是景云金融根据大多数人的风险承受能力做出的评判，在现实家庭中肯定不会如此典型，多数会介于集中类型之间，因此具体的运用过程要根据自己的情况进行适当调整。

P2P网贷成资产配置重要组成部分

截至2017年8月底，P2P网贷行业历史累计成交量达到了53277.54亿元，去年同期历史累计成交量为25815.09亿元，上升幅度达到了106.38%。对于近几个月行业成交量维持在2500亿元的高位成交情况。

2017年互联网金融风险整顿以来，P2P投资人、借款人数一直保持着高增涨水平。随着信用消费意识的不断提升，预计未来网贷参与人数、活跃投资人数会再上一个新台阶。网贷行业获得了更多的资金青睐,网贷人气攀升也反映了P2P网贷作为资产配置的一部分成了大势所趋。

P2P网贷进入有法可依时代

2016年8月24日银监会等部门正式发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，确立了网贷行业监管体制及业务规则，明确了网贷行业发展方向，为网贷行业的规范发展和持续审慎监管提供了制度依据。《办法》出台后，按照网贷行业“1+3”（一个办法三个指引）制度框架设计，银监会会同相关部门分别于2016年底和2017年初，发布了《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》，随后，银监会研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》、《信息披露内容说明》，充分吸收和采纳了国家有关部委、地方金融监管部门、网贷机构和有关自律组织的意见修改完善后，正式印发实施。《信息披露指引》的出台，标志着网贷行业“1+3”制度框架基本搭建完成，初步形成了较为完善的制度政策体系，进一步明确网贷行业规则，有效防范网贷风险，保护消费者权益，加快行业合规进程，实现网贷机构优胜劣汰，真正做到监管有法可依、行业有章可循。

因此，在这个阶段把收益不错的P2P互联网金融理财产品作为资产配置的重要组成部分，也不失为一种良好的选择。

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    景云金融是一家集信息咨询、投资咨询和贷款咨询服务于一体的P2P网络金融信息服务平台，主要经营产品为车贷、房贷，起投金额100元，不收任何手续费，标的期限为1至12个月。100%的实物抵押标，严格的风控是我们立足于P2P行业的根本所在，每月的15日更是我们的债权开放日，投资者可以来公司实地考察，安全、透明更会赢得投资者的青睐。

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