莆田农商银行推出“安居宝”业务

莆田人

　　莆田农商银行推出“安居宝”业务，为安置户打开了解决回购资金不足的通道,莆田农商银行率先推出个人拆迁安置房贷款.
　　莆田市民陈先生有套100多平方米的老房子，因为片区改造被拆了，按规定他可以拿到200多平方米的安置面积，但回购安置房的钱不够。日前，针对拆迁安置房市场，莆田农商银行推出了“安居宝”个人拆迁安置房抵押贷款业务，为陈先生这样的安置户打开了解决回购资金不足的通道。
　　据了解，目前，该业务仍然处于试点阶段，今后还将在全市更多地方推进。值得一提的是，由银行提供拆迁安置房抵押贷款业务，在莆田市尚属首创。莆田房产业内人士表示，银行按揭贷款介入安置房市场，无论对被拆迁人，还是对银行、开发商、地方政府而言，皆是有利而无害，具有积极的社会意义。
　　莆田安置户大多有贷款需求
　　安置房是政府进行城市道路建设和其他公共设施建设项目时，对被拆迁户进行安置所建的房屋。安置的主要对象是城市居民被拆迁户，也包括征迁房屋的农户。近年来，安置房建设在城市住宅开发中所占比例逐步提高。但因为对象为特定的动迁户，在很多领域仍无法享受到与商品房一样的“待遇”。
　　莆田富力城房产中介经纪人小李告诉记者，安置房与开发商开发建设的一般商品房相比，不仅概念上有区别，在价格、信贷政策等方面也有明显差异。目前，国内很多商业银行都在商品房按揭贷款业务中分了一杯羹，但大多数银行很少涉足拆迁安置房市场。“拆迁户要想扩大居住面积，只能一次性付清购房款差额部分。”小李分析，安置房之所以较难办理贷款，主要是因为产权证滞后导致的。
　　连日来，记者咨询了莆田多家银行，对方均表示，目前他们并没有办理与个人拆迁安置房有关的房贷业务。文献路一家国有银行网点负责人介绍，安置房性质特殊，该类房屋一般都受到相关地方政策的约束，有的安置房小区还存在产权证难办理等历史遗留问题，市场认可度低。
　　“随着房地产市场日益火热，很多被拆迁群众不仅希望通过拆迁改造改善居住条件，还想尽量得到更多的回迁面积，以期今后升值。”莆田城东一旧城片区改造指挥部相关工作人员透露，他们小区内大部分的居民有资金需求问题。因为回迁房的面积比自己原来的面积大，要补交不少的差额，但大家手头资金紧张，无法一次性付清款项，只能找人借贷。有的人实在没办法，选了房之后就一直拖着不交钱，影响了项目建设资金回笼。
　　莆田部门在该行开保证金账户
　　作为莆田市唯一的法人银行，莆田农商银行率先介入了个人拆迁安置房贷款领域。记者了解到，10月11日，莆田农商银行拱辰支行发放了首笔“安居宝”个人拆迁安置房抵押贷款，荔城区拱辰街道西庚片区一名拆迁安置户拿到了总额20万元的贷款。截至目前，该行已累计发放17户共205.5万元拆迁安置房抵押贷款。
　　莆田农商银行信贷管理部林副总经理告诉记者，去年12月27日，他们与荔城区拱辰街道西庚片区改造工程指挥部，以及负责拆迁安置房施工的莆田市荔城区辰达经济开发有限公司，签订了三方协议。在具体办理该业务试点过程中，也遇到了不少难题。比如，因为安置房产权证要等到项目竣工验收后两年内才能办理妥当，他们决定采用抵押预登记的办法，以“房地产抵押登记证明”和“抵押物清单”代替产权证。
　　林副总经理介绍，为了防范信贷风险，银行要求西庚片区改造工程指挥部在该行开立保证金账户，对新增拆迁安置房按抵押贷款发放额的1%追缴保证金。如果未能办妥安置户（借款人）的产权证书及正式抵押登记，不得动用该保证金。同时，如果指挥部未能在规定时间内办妥产权证书，或者未配合办理正式抵押登记手续，则银行有权对保证金进行扣划。此外，还追加了荔城区辰达经济开发有限公司作为第三方担保，在银行开立风险基金账户，追缴拆迁安置房按揭抵押贷款发放额的8%作为风险基金。该风险基金由财政出资，当出现借款人逾期时，银行将扣划风险基金用于偿还贷款。
　　莆田安置房贷款市场前景看好
　　房产业内人士薛先生告诉记者，按揭贷款介入安置房市场，开发商与被拆迁人之间的关系将由原来的拆迁人与被拆迁人的关系，在一定程度上转化为卖房人与购房人的关系。开发商为了挖掘被拆迁人的潜在购买力，必然要转换操作思路，在房屋建设等各个环节上下更多的功夫，投入必要的资金以满足被拆迁人的需求，从而推动安置房建设项目从总体上上档次、上品位；被拆迁人也可以在贷款的支持下，得到比较称心满意的住房。薛先生认为，安置房按揭贷款的特点是额小面广，这部分贷款人的分期支付压力小于商品住房贷款人，有利于贷款顺利回收，资金安全性有充分的保证。
　　“银行按揭贷款介入拆迁安置房市场，对被拆迁人、银行、开发商和社会等都十分有益，是一举多得的好事。”莆田金融学会相关人士表示，随着城市化的进一步推进，莆田一批征迁农户因为房屋被拆迁而失去抵押物，而新的安置房尚未获得产权证书，由此遭遇安置房回购资金短缺。个人拆迁安置房抵押贷款的推出，拓宽了拆迁安置户的融资渠道，减轻了安置户的资金压力，提高了他们的实际购买力和安置房落实的到位率，使广大安置户真正享受到与商品房一样的“按揭”服务和实惠，其市场前景看好，也为更多银行探索更加创新有效的信贷业务提供了借鉴意义。（陈盛钟 文/图）