汽车融资租赁与汽车消费信贷的区别

西棠

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如今“按揭购房”“按揭买车”已成为当下年轻人购房买车的主要方式。

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$ W; @* P. d5 v4 j融资租赁实际上就是一种“借鸡生蛋，以蛋还鸡，最后得鸡”的运营模式。


随着入世承诺的履行以及汽车金融服务领域的不断开放，巨大的市场潜力以及外资汽车金融机构的服务优势必将推动融资租赁和消费信贷这两种汽车消费融资服务方式的发展。
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因此对这两种汽车金融服务方式进行对比分析，消费信贷系统并着重介绍融资租赁方式的优点，以期对汽车金融服务机构和汽车使用者有所帮助。

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汽车融资租赁与汽车消费信贷的比较
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A、相同点

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! ^8 F/ w/ K3 c9 }- T+ H1、二者的回报都高于一次性付款购车
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4 W: ~' }: ^1 M) y: f- e汽车作为一宗大额消费品是需要分期付款的。尽管租金总额和本息总额要高于汽车售价，但汽车并不像买房（购买房产一般是一项增值投资），其折旧很快，一般4年后的折旧是50%。
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2、缓解需求和购买力之间的矛盾
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' j7 l# U& q; p& m汽车消费信贷和汽车融资租赁这两种分期付款的购车方式，将缓解潜在需求和消费者实际购买力之间的矛盾。

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- H6 o1 X& T$ I6 h3、二者都表现为债权债务关系
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债权债务关系的基本特征是欠债还钱，即到期时要偿还本息，就这一点来说，二者是相同的。融资租赁方式下，购车人以定期支付租金的方式偿还本息，而在银行信贷方式下，购车人以分期付款的方式还本付息。因此，二者尽管在购车的实际偿付金额上存在差异，但就债权债务关系的实质来说是相同的。



! D, C; l2 g+ a$ I$ _0 sB、形式上的差别
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' O  d0 N: _- V; V& Oa.交易载体：融资租赁是以汽车为主的实物，消费信贷则是以货币为主。
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, @) T: t" A% G+ Ib.租期内物的所有权：融资租赁是所有权属于出租人；消费信贷在商品交付或合同生效时商品所有权就被转移给购买方。
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* w; t2 G8 @; `/ O3 Q" M) tc.交易的结构：融资租赁是三方当事人、两个合同；消费信贷是买卖双方、买卖合同。


d.对象不同：融资租赁转移资产使用权，且不受出租人所持租赁资产限制；消费信贷则限于卖方所持有的资产。
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e.筹资额度：融资租赁是100%融资；消费信贷一般相当于购车款的70%-80%。

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