银行贷款的贷款复利是什么？为什么收取复利？

3200344378 · 发表于 2018-10-10 21:45:17

　　我们都知道银行贷款会收取贷款利息，也知道借款人如未按时偿还贷款银行也会收取罚息。但其实除了逾期罚息，银行还会在某些情况下向借款人收取复利。那么，银行贷款的贷款复利是什么呢?为什么收取复利呢?为帮助大家了解，今天中腾信小编就来和大家讲一讲银行贷款复利究竟是什么情况。
　　一、银行贷款的贷款复利是什么?
　　复利即为利息的利息。贷款复利即为贷款应还未还利息产生的利息，我们通常称为“利滚利”。
　　二、什么情况银行会向借款人收取复利?
　　①当借款人未能及时还款并且逾期贷款，银行会按照逾期贷款使用贷款利率对应付未付利息计收复利。
　　②当借款人未按合同约定用途使用借款的，银行会按照未按合同约定用途使用贷款的适用贷款利率对应付未付利息计收复利。
　　③如贷款逾期(包括每月未按合同约定偿还的贷款本金和利息)，对逾期贷款本金要按照逾期贷款适用贷款利率计收罚息，对逾期未还的利息按照逾期贷款适用贷款利率计收复利。
　　三、银行贷款的贷款复利如何计算?
　　复利的计算是对本金及其产生的利息一并计算，也就是利上有利。复利计算的特点是：把上期未还的本利作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是不同的。
　　如2012年7月11日银行向张三发放了一笔个人综合消费贷款30万元，贷款期限1年，借款合同到期日为2013年7月10日(有的银行将整年的到期日定为借款日对应日，有的银行将借款日对应前一天定为借款到期日，小编认为此规则本质上不影响借款人还款，小编采用保险条款中通行的保单到期日规则，即期限为整年的，提前一天为借款到期日)，采取的一次性到期还本付息方式，贷款预期年化利率为7.8%，个人借款合同中约定对逾期贷款加收50%的罚息。如到期后，张三未到期归还贷款，2013年7月16日将贷款本息全部结清。
　　借款人所付利息分为以下三个部分：
　　2012年7月11日_2013年7月10日正常利息部分(此例按逐笔计息法计算)：300 000×7.8%=23 400(元);
　　2013年7月10日_2013年7月16日的罚息部分300000×7.8%×1.5÷360×6=585(元);
　　2013年7月10日_2013年7月16日的复利部分：(23400+585)×7.8%×1.5÷360×6=46.77(元)。
　　借款人所付利息总计：23400+585+46.77=24031.77(元)。
　　所付本息合计：300000+24 031.77=324031.77(元)。
　　温馨提示--如何避免银行收取复利?
　　1.及时还款
　　2.不逾期还款
　　3.正当使用贷款资金
　　了解了银行贷款复利和其产生方式，大家也该知道银行贷款复利逾期时间越长，逾期罚息就会像滚雪球一样越来越大，所以小编希望大家贷款一定要记得按时偿还贷款。

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