汽车融资租赁：二手车市场发展的突破口

西棠

中国作为世界第一大汽车市场，汽车融资租赁作为有利的金融工具，未来不仅能够促进新车生产销量，还可促进二手车业务发展，促进汽车市场形成良性交易闭环。
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# y/ W5 F# A, A1 R融资租赁起源于20世纪50年代，是世界上仅次于银行信贷的第二大金融工具。但是由于当时的汽车环境和市场环境，汽车租赁业务一直不温不火，近几年随着产业互联网持续纵深，汽车+金融+互联网这三个产业市场慢慢实现了无缝对接，汽车融资租赁业务也逐渐发展起来。


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美国汽车融资租赁渗透率高，多数二手车源来源于融资租赁渠道



在很多汽车行业发展成熟的国家，融资租赁业务是非常普遍的，据统计，美国过去十年融资租赁渗透率从19.7%增长到30%以上，同时2016年融资租赁成交量达到400万辆。作为一个成熟的行业，融资租赁是一个销售产品的非常有利的工具。中国汽车流通协会副秘书长罗磊在接受研究院采访时讲到，美国二手车市场的车源有至少一半来源于汽车融资租赁业务。


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0 f% |5 T! L0 w提到汽车融资租赁，常常用的一个词叫以租代购，也就是类信贷，但其实真正融资租赁产品还是有不一样的地方。外国主流的产品会做一些稍微跟金融产品不一样的，汽车融资租赁产品的业务模式让消费者更愿意回租。这样的情况下，车的周转期会缩短，更有助于市场的发展。


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: i( p: \8 A" ^) M! W9 d美国市场相对成熟，残值更加透明，有完善的交易体系和一个透明的信息渠道，对车辆的残值信息把握也非常准，客户很容易接受新的产品。但是在中国这些方面相对欠缺，二手车和新车最大的区别就是一个是非标产品，一个是标准产品。优信新车金融管理中心的总监刘钟鹏在会上提到，新车业务都是标准产品，但是融资租赁的产品是不标准的，因为具体车型会单独设定不同融资租赁价格。

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打通全产业链，完善评测标准是前提，做好风控是核心



现在汽车融资租赁业务主要以新车为主，其实无论是新车融资租赁还是二手车，融资租赁产品都会考虑到的就是退租，例如主机厂在设计产品的时候都会考虑有多少车会退回来，要考虑到主流车型或者小众车型。融资租赁产品也要考虑到换代周期产品退还的风险问题。罗磊告诉研究员，二手车与融资租赁是汽车市场保持发展的两个市场，解决风控才能更好地发展汽车融资租赁业务与二手车行业发展。


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现在的汽车融资租赁公司，并没有做到打通产业链，只是依靠金融手段做销售，这样的市场本质上是不完善的。商业模式一定有演进期，租赁本身是运营的，目的不是为了销售。现在汽车融资租赁核心是为了所有权的名义，但真正的租赁，可以做首付，可以做长期限，相对来讲属于金融工具。一个好的商业模式一定有延展期，先卖车，卖完车以后形成二手车资产然后再买，再把保险等产品纳入运作。现在融资租赁公司需要进一步探讨如何和产业更紧密地联合起来。把直租模式变成金融租赁公司的主营业务，才能和商业银行区分开。否则汽车融资租赁公司在市场上没有生存的价值和地位。基于此，建元资本融资租赁公司的资金总监殷琦也提到，融资租赁公司重点不应在融资，应该将中心转到租赁。
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; R( {; n! e% u7 c. P2 N, f% N  y3 @互融云汽车融资租赁系统小编认为，中国作为世界第一大汽车市场，汽车融资租赁作为有利的金融工具，未来不仅能够促进新车生产销量，还可促进二手车业务发展，促进汽车市场形成良性交易闭环。随着90后逐渐成为汽车消费的主要群体，其对金融服务的体验感有较强的要求，同时90后接受新鲜的事物能力更强，汽车融资租赁或迎来快速发展的时期。
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