香港重疾保险你了解多少？不知道别错过此文。

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香港重疾保险你了解多少？不知道别错过此文。
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1 x& n5 w% c. f* e' H4 P3 \! U    重大疾病保险一直都是客户比较关心的话题。今天就从基本原理的角度来分析一下香港的重疾保险，客户如果掌握了这些原理，任何的重疾保险拿到手里，都能自己分析从而选择更适合自己的重疾保险。
    重疾保险一般在国际上分为三种：
    第一种是独立给付型，也就是只保障重大疾病，无寿险成分。
" J! O, E( }  j' |- Z; l    第二种是提前给付型，既有重大疾病，也有寿险成分。
2 p1 T" _( G6 a- Z    第三种是增额给付型，对于重大疾病或者投保人的死亡，二选一，谁先发生就予以赔付，同时保险责任就终止了。
) _7 B0 F: Y9 S0 E% j' C& w' S6 v    客户平时在香港看到的重大疾病保险基本上都是第三种。我们也把第三种叫做终身分红型重大疾病保险。
% N5 z2 ?) }0 Q  c& r6 `6 f    一、香港重疾保险的主要特征和纠纷原因。
, ]) |- P6 \0 X1 @0 C6 j4 K    重大疾病保险算是在所有人身保险当中比较复杂的，个人觉得基本上最复杂的两种保险就是重疾保险和医疗保险。很多关于重疾保险的纠纷都是来自于购买时候对于上述条款的理解不到位所产生的。
  H1 A+ c0 H7 W( l3 P    1、消费者在购买时不了解重大疾病的定义，当然很多销售人员自己也不理解，或者理解的不够全面。
    2、消费者在购买时没有对于保障范围准确理解。
# v8 {8 s$ C$ |, c! A% r0 j0 {/ b    3、疾病发生的时候在观察期内。香港的重大疾病保险一般的观察期是90天，观察期的意思就是，在这个时间段内，发生了重大疾病，保险公司有权利不予赔偿客户保险金额。
! C# `, y, \9 }; ]; E3 |; ~    4、客户在投保的时候没有尽到如实告知义务。什么是最高诚信，就是客户在购买保险的时候要如实告知保险公司自己的身体情况，同时保险公司也要如实告知保单的情况。很多客户为了故意隐瞒病情投保不如实告知一些身体情况，或者保险销售人员为了保单批核顺利，故意引导客户不告知身体情况。这些情况下一旦出现理赔，就会产生纠纷。



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