哪个更适合我？剖析香港保险和大陆保险的区别？

乐匆 · 发表于 2019-3-29 14:03:33

哪个更适合我？剖析香港保险和大陆保险的区别？

从2010年开始的过去几年港险一直是性价比的代称。越来越多“创富”人挣下家业后，面对身边吹嘘自家保险产品多牛掰的代理人，果断飞到香港，选择香港的保险产品“守富”。港险的热度持续火爆，离不开内地保险公司的衬托。香港保险和大陆保险的区别？哪个更适合我？

一、香港保险和大陆保险的区别？

1、保费对比。香港重疾险比大陆保费价格便宜。从内地跑到香港买保险的人是“蹭便宜”的。香港的人均寿命更长，即死亡率、重疾发生率都比内地更低，所以香港寿险、重疾险产品定价会有优势，也就是说费率更低、更便宜。

2、保额对比。香港的重疾险保额会增加。这其实说的是香港重疾险的保单分红功能，我们可以简单理解为：保单的分红可以追加重疾保额。通常来说，港险的现价前期低、后期高；而内地人身险保单现金价值前期较高、后期偏低。这些都是港险高分红、高预期回报率的功劳。因为香港保险对资本市场的参与活跃度远胜内地。

3、病种对比。香港的重疾险理赔更容易。内地的重疾险产品，由于行业性强制规定，高发的几十种重疾实际定义、理赔条件，港险和内地保险差异较大差异，香港保险保障范围比内地更广，理赔更宽松。这是内地保险无法企及的。

4、内地的有限告知对比香港的无限告知。内地保险纠纷不断，而香港保险理赔容易。内地的保险告知，是有限告知——投保时，保险合同里的健康告知、投保须知等书面文件符合投保要求，就可以买保险。没问你的，即便有问题，你也可以不用回答。

而香港保险的告知，更接近无限告知——问题笼统而宽泛，比如“在过去5年内，你曾否遭遇意外或疾病，而没有在上述提及？”。这意味着即使小到一次急性肠胃炎（拉肚子）你都有义务告知保险公司。否则，以后出险即使和未告知内容无关，也极有可能拒赔！

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