小微企业融资难的原因

ningxueqin5298

　　融资难一直是中小企业发展面临的障碍，国家和地方的各级领导都反复要求各地要切实解决中小企业融资难问题，许多地方积极帮扶中小企业渡过难关的首要举措就是解决融资问题。然而，这个老大难问题，在当下，更是难上加难。
' w  P8 Q% f- p　　中小企业解决融资问题，只有两条途径，一是向银行贷款，一是向民间借贷。银行贷款条件极为严苛，要有生产线、厂房等抵押物，而手续繁杂、贷款抵押和担保条件苛刻以及贷款成本太高是中小企业贷款难的三大主要原因。而且评估时还要被打折，最短也要一个月，才能拿到贷款。向银行贷不了款，中小企业就只好向民间借贷，承担高利贷，风险更大，有时死得更快。
, ?+ P6 W4 Q1 ]1 t, Y5 o2 K" G　　融资难问题十分突出，中央和地方都反复要求切实解决中小企业融资难的问题，中小企业希望这些好政策不仅只是让他们看得到太阳，更重要的是，要切身感受到阳光。现在中小企业的处境是急需输血，如果输血晚了，救也救不回来了。所以，各地对中小企业的融资政策落实一定要快！“融资难”多年来一直是中小企业发展面临的瓶颈问题。近几年来，通过国内金融机构的多方努力，加上各商业银行围绕拓展中小企业金融业务在信贷政策、新品开发、抵押担保、服务方式等方面的有益创新探索，小微企业融资问题有所改观，但还不能从根本上解决小微企业融资难。
　　一方面是中小企业急需融资输血，一方面是中央对中小企业的融资力度，但作为银行方面仍然表现出“要救急更要自保”的重重顾虑。银行界对中小企业贷款的有以下几重顾虑。
# v- N. T& H! E8 n5 f: k4 W　　一是抗击风险能力弱。一个“小”字就注定了融资的“难”。中小企业规模小，资产少，经不起大风大浪，担心它突然出问题，所欠贷款最终由银行买单。
　　二是对回款来源没信心。中小企业贷款大多用于生产过程中去，没有足够资金买地建厂房等固定投资，缺乏融资担保的物品；另一方面中小企业财务管理松散，财务报表等不规范，这些因素都造成银行对中小企业的回款来源没有信心。
　　三是贷款不易于管理。追求利润最大化是银行经营活动主旨，无可厚非，中小企业贷款具有数量不大、风险大等特点，对银行缺乏吸引力。
　　四是行业偏见难克服。中小企业就像惨淡经营，不吸引顾客就餐的酒店。这种行业偏见，再加上经济不景气的特殊时期，中小企业贷款更上难上加难。
　　应该说，银行加强自身的风险防范无可厚非，但也要主动担当社会责任。同时还应看到，目前经济不景气时期对企业“雪中送炭”也是稳定未来客户群的机遇期。
　　要破解小微企业融资难问题必须由政府、银行、企业多方面共同努力。中小企业融资难问题，全世界都存在。在国外，中小企业融资难通过多种渠道化解，如有专门的银行，专门的担保机制，大量的社会资金、基金等帮助解决。

$ N. I' n1 M. d3 `, y