景云金融：20、30、40、50岁，分别应该怎样理财？

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20、30、40、50岁，分别应该怎样理财？

20岁不啃老，30岁不月光，40岁不颓废，50岁不慌张，你知道要怎么做吗?
; F3 r) ^) e, a% O$ m　　理财规划不是一成不变的，在人生的各个阶段，个人需求不同，风险承受能力也不同，理财规划也应做出调整。投资理财产品一般可以分为两种类型：
　　进攻性资产：指高风险、高收益的投资品，包括股票、股票型基金、私募股权、投资性房产、艺术收藏品等;
　　防御性资产：指低风险、收益也相对较低的投资品，包括国债、货币基金、房租、P2P等。
, x" u3 F$ l/ q　　了解清楚这些，配备好3-6个月的流动性资金和保障性保险 ，就可以根据不同生命周期对应的不同情况，对剩余资产进行相应的配置。
& z( f" H4 f9 N! @0 m7 |! j$ q　　20-30岁
' i% U9 p2 q8 @1 b　　这是一个人独立生活的起步阶段，大多数人还是单身，工作年限不长、收入不高、资产较少，但同时日消费支出也较少，还在提高收入、积累资产的阶段，风险承受能力比较强，毕竟年轻还可以重头再来。
: g9 H  D( ^+ a+ a" D5 m/ O0 t! `　　不过这个阶段资产投资收益远不及个人工作收入的增加，应该更多的将精力放在投资自己，增加职场收入上。如果有多余的资金，可以放在不占用太多时间、精力的投资品上，偏进攻的可以定投股票型基金，偏防御的则可以投资这样靠谱的P2P平台。
1 K/ _2 a/ @* P; g　　30-40岁
. M$ k& f. F" M5 ~. ]  h　　这是多数人结婚生子、组建家庭的阶段，事业上也处于黄金期。职场收入快速增加，通过投资理财带来的收入也逐步积累。但房贷、消费支出也在大幅增加。这是一个收入、支出同步增加的阶段，风险承受能力仍然很强，毕竟有预期的收入增长。
　　这个阶段就要开始有策略、多元化的配置资产。可以将2/3的财富配置于较高风险、期望收益率也较高的进攻性资产，如股票和股票基金上，剩余的1/3分配在防御性资产上。
　　40-55岁
　　人到中年，子女长大就学，个人事业也迈入巅峰。这时有可观的财富用于投资，收益不断增加。但也会有住房的改善型需求、子女教育、赡养老人等不小的支出。这是人一辈子收入最多、支出也最多的阶段，风险承受能力大幅降低，财务容错率很小。
. }) N1 Y8 y! L  Z% {/ ^. j　　这个阶段需要兼顾收益与风险，进攻和防御性资产可以按1：1搭配，超过50岁后，防御性资产的比例还要适当提高。
　　55岁之后
　　退休阶段的收入主要来自投资理财，而支出上，除了日常开支、养老费用，还面临着疾病等突发大额支出，风险承受能力很弱。
　　这一阶段的投资理财策略毫无疑问应以安全为主，应当将80%以上的财富投资在稳健的防御性资产上，确保收入稳定。
7 P$ R1 ^8 R) g) x7 q　　虽然每个人的性格不同，市场环境也在不断变化，但了解不同生命周期的特点可以帮助你避免做出超越阶段的资产配置，把握投资理财方向，最终走向财务自由，你学会了吗?

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